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Financement solidaire

La finance solidaire est un modèle alternatif qui permet, grâce à des ressources issues de l'épargne, de financer des entreprises développant des activités à forte utilité sociale et/ou environnementale (emploi, logement, écologie en particulier).

Elle créée des liens financiers et humains entre :

  • des particuliers qui souhaitent faire fructifier leur épargne de manière solidaire,
  • des entreprises qui choisissent d'investir solidaire ou de proposer à leurs salariés des plans d'épargne solidaire (épargne salariale),
  • des établissements financiers qui diffusent des placements solidaires,
  • des financeurs solidaires investissant dans des activités à forte utilité et/ou environnementale,
  • des entrepreneurs sociaux et solidaires.

Comment cette épargne solidaire est-elle collectée? 

Par l'intermédiaire d'acteurs spécialisés:

  • Les établissements financiers (banques - mutuelles - sociétés de gestion… ) qui développent les placements solidaires, les commercialisent et ainsi organisent la collecte de l’épargne solidaire. Ils acheminent ensuite les fonds collectés vers les financeurs solidaires.
  • Les financeurs solidaires (associations sociétés de capital risque solidaire, clubs d’investisseurs…) qui grâce à cette épargne financent des activités à forte utilité sociale et/ou environnementale.
    Pour cela ils utilisent différents outils d’interventions financières tels que microcrédits, apports en fonds propres ou quasi-fonds propres, prêts d’honneur…
  • Des plates-formes permettant une mise en relation directe entre les épargnants et les entreprises soutenues, type Crowndfounding.

Vous pouvez aussi devenir épargnant solidaire

En vous adressant à:

  • Votre banque et vous pouvez faire le choix de partager vos intérêts (produits de partage) ou d’investir solidairement (produits d’investissements solidaires),
  • votre entreprise : un fonds d’épargne salariale solidaire est obligatoirement proposé dans le cadre de votre Plan d’Épargne Entreprise (PEE) ou Plan d’Épargne Retraite (Perco),
  • un financeur solidaire et vous choisissez d'investir ne direct au capital d'une entreprise solidaire.

Les placements solidaires bénéficient d’avantages fiscaux. Vous avez aussi la possibilité de financer directement des projets d’utilité sociale et/ou environnementale notamment via un site de finance participative solidaire (ou Crowdfunding solidaire).

Zoom sur le label finansol : une garantie!

Participant à la promotion d'une économie plus équitable et créé depuis 1997, le label finansol distingue les produits d'épargne solidaire des autres produits d'épargne auprès du grand public. Il est attribué par un comité d'experts sur la base de critères de solidarité et de transparence. Il garantit le financement d'activités à fort impact social et/ou environnemental qui ne pourrait être financées par les circuits classiques.

Quels sont les projets qui peuvent être soutenus?

Les projets financés par l'épargne solidaire sont des entreprises de différentes formes juridiques (associations, Sociétés coopératives et partcicipatives SCOP, Sociétés coopératives d'intérêt collectif SCIC, sociétés commerciales) qui développent des activités économiques, ont une finalité collective, sociale ou sociétale, ont souvent une gouvernance participative.

Ces entreprises sont souvent caractérisées par:

  • des excédents investis au service du projet et de l'activité,
  • une implication/participation des parties prenantes. Par exemple, le droit de vote des salariés dans les instances de décision.
  • Une rémunération limitée des fonds propres,
  • une création de réserves impartageables.

Les secteurs majoritairement concernés sont:

  • l'emploi,
  • le social et le logement,
  • l'environnement,
  • la solidarité internationale.

Exemples de financeurs solidaires présents en région Lorraine

Partenaires investisseurs

Cigales (Clubs d'Investisseurs pour une Gestion Alternative et Locale de l'Epargne Solidaire) : Au Vent (55), Cisol (54). 
Financités (projets de quartier)
Terres de lien (projets agricoles)
Lorraine active
Habitat et humanisme  (logement) 

Prêts (crédit coopératif)

Banques (Caisse d’épargne / Crédit mutuel / Banque populaire / NEF…)

Micro crédit
ADIE

Des réalisations

Lortie, accompagnée par Lorraine Active, a obtenu un prêt participatif pour son projet de rénovation de bâtiments.

Recherche

Repères

À la fin 2012, on comptabilise 900 000 épargnants solidaires.
1,024 milliards d’euros ont été investis dans des projets solidaires ce qui a permis à :

  • 4 400 personnes d’être logées ou relogées
  • 12 000 entreprises à forte utilité sociale et environnementale d’être soutenues
  • 36 000 emplois d’être crées ou consolidés

Documents de travail

  • Liste des établissements financiers
  • Les produits de l'épargne solidaire labellisés Finansol